¿Hay multa por no tener seguro médico en 2027? Cinco jurisdicciones dicen que sí

Si estás decidiendo si renovar para 2027, la pregunta de la multa suele ser la primera que se hace y la última que importa. La respuesta federal es simple: la multa del mandato individual es de $0 desde el año fiscal 2019. Quedarte sin cobertura no te cuesta nada en tu declaración federal.

La respuesta estatal depende de dónde declaras. Cuatro estados y el Distrito de Columbia mantuvieron una multa propia. Un estado te exige reportar la cobertura y no cobra nada. Los otros cuarenta y cinco no tienen mandato. Aquí está el mapa completo, y luego la parte de la decisión que la multa no cubre.

Prueba A: Las cinco jurisdicciones que cobran

Cada cifra de abajo es la más reciente que ha publicado su agencia, con el año fiscal al que aplica. Los años siguientes se fijan con las mismas fórmulas, ajustadas por inflación; espera las próximas cifras de cada agencia con la declaración de ese año. Todas estas jurisdicciones limitan la multa a más o menos el costo de un plan bronce, así que la multa nunca supera lo que habría costado la cobertura.

California. El mayor entre un monto fijo, $950 por adulto y $475 por hijo dependiente para el año fiscal 2025 (la tabla de ejemplo del Franchise Tax Board muestra $950 para una persona, $1,900 para una pareja y $2,850 para una familia de cuatro), o el 2.5% del ingreso del hogar por encima del umbral estatal de presentación, con tope en la prima promedio de un plan bronce. Los montos de 2026 llegan con la declaración de 2026 (Cal. Rev. & Tax. Code § 61000 y siguientes).

Massachusetts. Escalonada según ingresos y fijada cada año por el Departamento de Ingresos. Para el año fiscal 2026, un hogar por encima del 400% del nivel de pobreza debe $211 al mes, o $2,532 por el año completo; entre el 300% y el 400% son $117 al mes, o $1,404; las bandas inferiores van de $26 a $76 al mes, y no hay multa en o por debajo del 150% (Technical Information Release 26-1; M.G.L. c. 111M § 2, Schedule HC).

Nueva Jersey. El mayor entre $695 por adulto y $347.50 por hijo, o el 2.5% del ingreso del hogar por encima del umbral de presentación, con tope en la prima anual promedio estatal de un plan bronce. Para el año fiscal 2025 la División de Impuestos sitúa el pago de una persona entre $695 y $4,908, y el de una familia de dos adultos y tres dependientes entre unos $2,433 y $24,540 según los ingresos (N.J.S.A. 54A:11-1 y siguientes).

Rhode Island. La misma estructura que Nueva Jersey, $695 por adulto y $347.50 por hijo o el 2.5% de los ingresos, con tope en la prima promedio de un plan bronce. La División de Impuestos publica las cifras mensuales del año con las instrucciones de la declaración (R.I. Gen. Laws § 44-30-101 y siguientes).

Distrito de Columbia. Un monto fijo por adulto y por hijo, o el 2.5% de los ingresos por encima del umbral de presentación, el que sea mayor, con tope en la prima promedio de un plan bronce. Los montos del año en curso los publican DC Health Link y la Oficina de Impuestos e Ingresos.

Vermont te exige reportar en la declaración estatal si tuviste cobertura (32 V.S.A. § 5841) y no cobra multa.

Prueba B: Las exenciones, que son las mismas en todas partes

Cada mandato de arriba copia la antigua lista federal de exenciones, así que los mismos hechos te libran de la multa en cada uno. Las tres para las que más gente califica:

1. Una brecha corta. Una brecha de cobertura de menos de tres meses consecutivos está exenta. Dos meses sin cobertura entre empleos no cuestan nada.
2. Cobertura inasequible. Si el plan más barato disponible para ti costaría más que una porción fija del ingreso de tu hogar (alrededor del 8% en la mayoría de estos estados; cada uno publica la cifra), estás exento por esos meses. Con los subsidios eliminados para hogares por encima del 400% del nivel de pobreza, más gente cruza este umbral que en 2025.
3. Ingresos por debajo del umbral de presentación. Si no estabas obligado a declarar, no hay multa.

Las exenciones por dificultades, las exenciones religiosas y el encarcelamiento completan la lista. Las instrucciones de la declaración de cada estado traen el formulario.

Prueba C: Lo que la multa no te dice

La multa es el número más pequeño de esta decisión, y en cuarenta y cinco estados es cero. Los números que no son cero:

• Lo que cuesta una visita cuando la pagas tú. Eso tiene reglas propias, y te aplican desde el día en que termina la cobertura: un Estimado de Buena Fe por escrito antes de la atención programada, una disputa federal si la factura llega $400 o más por encima (45 C.F.R. § 149.610), y la política de asistencia financiera del hospital, que en alrededor de un tercio de los estados tiene un piso legal para pacientes sin seguro.
• Lo que cuesta un mal año. Con un plan del mercado, lo máximo que puedes deber por atención cubierta dentro de la red en 2027 es $12,000 para una persona, $24,000 para una familia. Sin uno, no hay techo salvo lo que el hospital acepte, que es donde vuelve a entrar el piso de asistencia financiera.
• Cómo recuperar la cobertura. Perder la cobertura abre una ventana de inscripción especial de 60 días; también una mudanza, un matrimonio o un nacimiento. Elegir dejar la cobertura no la abre. Si te quedas sin seguro y un diagnóstico llega en marzo, la próxima inscripción abierta es en noviembre, y el inicio más temprano es el 1 de enero.

Nada de eso es un argumento a favor o en contra de tener seguro. Es el resto de la aritmética, y la multa es el término más pequeño.

Prueba D: Fechas de 2027 que debes conocer

La inscripción abierta para la cobertura de 2027 en HealthCare.gov va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027. Inscríbete antes del 15 de diciembre y la cobertura empieza el 1 de enero; inscríbete entre el 16 de diciembre y el 15 de enero y empieza el 1 de febrero. Los estados que operan su propio mercado fijan sus propias ventanas dentro de ese rango. En 2025 se adoptó por reglamento una ventana más corta, que un tribunal federal anuló en junio de 2026; el gobierno apeló, así que revisa las fechas en HealthCare.gov en lugar de en cualquier cosa impresa, incluida esta.

Tu jugada

Busca tu línea en la Prueba A. En cuarenta y cinco estados no está, y la multa es cero.

Si estás en una de las cinco: lee las exenciones antes que la multa. Una brecha corta o una cobertura inasequible pueden eximirte ya.

De cualquier forma: la multa es una línea de la decisión. Las otras líneas son lo que cuesta la atención cuando la pagas tú, lo que cuesta un mal año, y cómo recuperas la cobertura. La página de tu estado las tiene, con cita a la ley.

Buscar las reglas de mi estado → — el estimado por escrito que puedes exigir, la disputa de los $400, el piso de asistencia financiera hospitalaria y el mandato de tu estado, en una sola página.

Las cifras de las multas son las publicadas por la agencia tributaria de cada estado hasta octubre de 2026, etiquetadas por año fiscal; las tablas vigentes de Rhode Island y DC deben confirmarse con la agencia. BillFighter es una herramienta que te ayuda a entender y pelear facturas médicas. No es un preparador de impuestos ni un agente de seguros, y esto no es asesoría legal, fiscal ni de seguros.